Carta de crédito vencendo: como o correspondente evita perder aprovações

A aprovação do crédito é uma das etapas mais trabalhosas do financiamento. Por isso, deixar uma carta de crédito vencer é um prejuízo duplo: o trabalho feito se perde e o cliente, que já se via com a chave na mão, precisa recomeçar. Dependendo do caso, uma nova análise pode trazer condições diferentes da aprovação original.

Cada banco define a validade das suas cartas. O que o correspondente controla é saber, com antecedência, quais estão perto de vencer.

Por que as cartas vencem sem ninguém perceber

• A data de vencimento fica numa planilha ou num e-mail do banco, longe do processo.
• Depois da aprovação, a atenção da equipe volta para os clientes novos.
• Pendências de documentação do imóvel ou do vendedor atrasam a assinatura sem ninguém medir o prazo restante.

Previsão de vencimento no painel

No DayHub, a data de vencimento da carta fica na própria proposta. O dashboard de crédito imobiliário soma tudo em quatro grupos: cartas já vencidas e as que vencem em 30, 60 e 90 dias, com a quantidade e o valor financiado em cada grupo.

Na agenda, na lista e no próprio processo

O vencimento da carta também aparece:

• Na agenda do CRM, como um tipo de evento próprio, ao lado de avaliações e assinaturas;
• na lista de processos, com o filtro "Vencimento da carta": próximos 30, 60 ou 90 dias, ou já vencidas;
• no cartão do processo, com o aviso de quantos dias faltam.

A agenda pode ser sincronizada com o Google Agenda, como mostramos em agenda do correspondente bancário integrada ao Google.

Um roteiro para as cartas que estão vencendo

1. Toda semana, filtre as que vencem em 30 dias. Elas são a prioridade.
2. Descubra o que está travando a assinatura: documentação do imóvel, do vendedor, laudo ou agenda do cliente.
3. Fale com o cliente com antecedência. Explique o prazo e o que falta.
4. Registre cada contato como atividade no processo, para a equipe toda saber o que já foi feito.
5. Acompanhe as já vencidas à parte e confira com o banco o caminho para cada uma.

Para não perder os outros prazos do processo, veja também como o CRM gera alertas de prazos das propostas.

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